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如何通過(guò)POS機(jī)簽購(gòu)單自查風(fēng)險(xiǎn)？

時(shí)間：2021-05-14 點(diǎn)擊：11504 來(lái)源：m.zxlilei.com 作者：盛付通POS機(jī)辦理服務(wù)中心

近來(lái)很多銀行都發(fā)布信息，宣布說(shuō)要加強(qiáng)對(duì)信用卡資金流向的監(jiān)管，讓持卡人進(jìn)一步明確資金用途。這一部分公告出來(lái)之后，很多的伙伴都開(kāi)始關(guān)心起用卡的規(guī)范。特別是自己平時(shí)消費(fèi)的商戶，這個(gè)商戶的真實(shí)性，以及商戶的類別是否受銀行喜歡，能讓銀行有利潤(rùn)的這種標(biāo)準(zhǔn)類商戶呢？大家都更著急了，不知道應(yīng)該如何去自查，實(shí)際上這部分信息呢早就已經(jīng)公式出來(lái)了，只是我們還不知道應(yīng)該在哪里去查詢。
實(shí)際上在我們的消費(fèi)之后，每個(gè)人都會(huì)有一份簽購(gòu)單，無(wú)論是電子的簽購(gòu)單還是紙質(zhì)的簽購(gòu)單，我們剛才想要了解的這些信息，在簽購(gòu)單上都有提現(xiàn)。今天小盛就跟大家一起聊一下我們到底應(yīng)該如何去進(jìn)行這種商戶信息的自查。

pos機(jī)簽購(gòu)單
簽購(gòu)單，是指持卡人在使用信用卡消費(fèi)場(chǎng)景中進(jìn)行POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，由刷卡設(shè)備的POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)，也就是支付公司在受理持卡人憑信用卡消費(fèi)時(shí)，記錄持卡人的賬號(hào)、消費(fèi)金額、消費(fèi)商戶等數(shù)據(jù)信息，憑此信息向銀行收取款項(xiàng)的憑證，也是持卡人確認(rèn)此筆消費(fèi)的憑證，需要持卡人簽字確認(rèn)，一式兩份，持卡人保留一份，商戶保留一份。
那簽購(gòu)單上的信息又該如何查詢呢？
比如第一排的商戶名稱，這是咱們持卡人資金消費(fèi)的資金流向，銀行監(jiān)管的一個(gè)方向，我們可以比對(duì)工商網(wǎng)查詢商戶的真實(shí)性，如商戶名稱多字、少字或者經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常顯示注銷，或者根本查詢不到，這都說(shuō)明商戶是虛假的。如果消費(fèi)的商戶不存在，銀行無(wú)法確定持卡人資金到底用在了哪里，自然會(huì)被判為虛假交易，自然也會(huì)對(duì)持卡人進(jìn)行關(guān)注與風(fēng)控起來(lái)。
排在第二位的商戶編碼也同樣很重要，15位阿拉伯?dāng)?shù)字，每一位都有明確含義，前三位代表POS機(jī)收單機(jī)構(gòu)，也就是哪家支付公司，接下來(lái)四位呢代表地區(qū)碼代表消費(fèi)所在地，在四位也就是我們常說(shuō)的MCC碼，代表了消費(fèi)商戶的類別，最后四位就是序列號(hào)。這15位數(shù)字每一位當(dāng)中，如果出現(xiàn)英文字母都是支付公司做了隱藏，做了手腳，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)都是有害無(wú)益的。比如機(jī)構(gòu)碼中出現(xiàn)字母刷卡不到賬，你應(yīng)該去找誰(shuí)負(fù)責(zé)就無(wú)從知道了。地區(qū)碼中如果出現(xiàn)字母，消費(fèi)地被隱藏，銀行如何知道這筆資金到底用在了哪里，又如何知道是否是持卡人被盜刷而導(dǎo)致的呢？
包括商戶類別碼當(dāng)中，如果出現(xiàn)了這個(gè)字母，銀行無(wú)從區(qū)分你消費(fèi)的商戶是否是可以讓銀行獲得利潤(rùn)的這種標(biāo)準(zhǔn)類商戶。終端編號(hào)是代表消費(fèi)商鋪的編號(hào)，20年6月8號(hào)央行新規(guī)明確表明，五碼一終端都必須是要唯一對(duì)應(yīng)上的，如果做了隱藏，那么又如何對(duì)應(yīng)查詢。
其實(shí)簽購(gòu)單上還有很多重要的信息，每一項(xiàng)都是非常的重要，比方說(shuō)這些信息對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，它可以在后期進(jìn)行一個(gè)結(jié)算、查賬等。包括如果交易產(chǎn)生疑義可以與持卡人一起手持簽購(gòu)單去進(jìn)行調(diào)單處理。對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)那就更重要了，第一方面我們?nèi)绻谫?gòu)買貨物之后產(chǎn)生了疑義，想要退換貨，肯定是需要簽購(gòu)單的，所以我們需要簽字并且保留好。第二方面在銀行監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格的今年，我們也可以提前通過(guò)簽購(gòu)單上的信息去進(jìn)行自查合規(guī)方向，確保自己提交給銀行的這些信息都是真實(shí)有效的，如果發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題對(duì)我們自己的資金安全其實(shí)也是一個(gè)自我保護(hù)行為。所以大家可以提前去做好這方面的工作，至少在今年嚴(yán)格監(jiān)管的前提下學(xué)會(huì)這項(xiàng)技能，那我們就可以使自己的用卡越來(lái)越規(guī)范。

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