信用卡遇到這種POS機(jī)刷卡行為，銀行一眼就能看出你在TX！
時(shí)間：2021-05-18 點(diǎn)擊：10731 來(lái)源：m.zxlilei.com 作者：盛付通POS機(jī)辦理服務(wù)中心
2020年以后銀行風(fēng)控是比較魔幻的，作為實(shí)體，我們都知道各家銀行它們的風(fēng)控政策在央媽媽的帶領(lǐng)下，都在有條不紊的去進(jìn)行一個(gè)收緊政策。
往年只要是我們按時(shí)還款不逾期，卡片基本上都可以保住原有額度，而且有可能還會(huì)因?yàn)樵蹅兯⒖ū容^頻繁，然后出現(xiàn)一個(gè)提升額度的情況。但是今年不一樣了，如果你只想靠按時(shí)還款這個(gè)動(dòng)作讓銀行幫你提額，現(xiàn)在是基本不可能了，我們能完完整整的保證我們現(xiàn)有的授信額度，不出現(xiàn)降額封卡就已經(jīng)是很幸運(yùn)了。
今天小盛就想跟伙伴們一起了解一下，今年到底有哪些使用信用卡在POS機(jī)上TX行為將會(huì)成為各家銀行之后風(fēng)控的重點(diǎn)，下面我們就一起來(lái)看一下。
第一點(diǎn)，虛假交易。
1、POS機(jī)消費(fèi)商戶名稱虛假，商戶名稱在對(duì)比國(guó)家權(quán)威機(jī)構(gòu)（工商網(wǎng)、紅盾、藍(lán)盾）的數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)候根本查詢不到，或者是多字少字，濫竽充數(shù)的都不叫做真實(shí)商戶。在這里需要多次強(qiáng)調(diào)大家在查詢的時(shí)候一定是一字不差的可以查詢得到的商戶。
真實(shí)商戶消費(fèi)為什么這么重要呢？我們可以想一下，如果我的消費(fèi)的商戶都不存在，那我們這筆消費(fèi)又是在哪里進(jìn)行的，這不是擺明了告訴銀行，我們是在進(jìn)行TX嗎？
2、不符合邏輯的消費(fèi)，比如一家快餐店，我們POS機(jī)刷卡消費(fèi)了幾千甚至于幾萬(wàn)元，這難道是去盤(pán)店了嗎？又或者早晨刷出了酒吧夜店等一般晚上才會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)的地方，店家在這個(gè)時(shí)間段有可能都沒(méi)有開(kāi)門(mén)，我們又怎么能進(jìn)行消費(fèi)，所以這種刷卡情況一點(diǎn)都不消費(fèi)邏輯。
還有一種情況，刷卡地區(qū)是最容易被我們忽視的，銀行審核標(biāo)準(zhǔn)是以地級(jí)市為界。就是短時(shí)間內(nèi)兩筆交易，交易記錄中刷卡地區(qū)相隔甚遠(yuǎn)，甚至跨省了，比如上一個(gè)小時(shí)我們的消費(fèi)還在上海，下一個(gè)小時(shí)有可能就跑到了海南，即使我們做飛機(jī)去有可能安檢都還沒(méi)過(guò)完，那請(qǐng)問(wèn)我們是坐火箭了嗎？
3、優(yōu)惠類商戶消費(fèi)，我們平時(shí)小額消費(fèi)就是正常的標(biāo)準(zhǔn)類商戶，但是一遇到大額度的消費(fèi)記錄，不是加油站就是超市、機(jī)票。這種一到讓銀行能掙錢(qián)的時(shí)候，就跳到優(yōu)惠類甚至公益類的商戶，擺明了是人為操作，為了節(jié)省成本惡意TX，所以會(huì)讓銀行一眼就能判定我們是有問(wèn)題的信用卡TX行為。
第二點(diǎn)，用卡習(xí)慣不良。
1、長(zhǎng)期空卡長(zhǎng)期最低還款，這點(diǎn)之前小盛有說(shuō)到過(guò)，銀行是一家以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，不是慈善家，他是要在保證自己本金安全的前提下去爭(zhēng)取利潤(rùn)。所以我們使用信用卡的額度是沒(méi)有問(wèn)題的，但是由于使用率過(guò)大，卡經(jīng)常刷爆（卡片使用率超過(guò)了75%已經(jīng)是屬于刷爆了）。長(zhǎng)期空卡最低還款就會(huì)引起銀行對(duì)我們的關(guān)注（有最低還款的金額我們可以做稍微還多一點(diǎn)的動(dòng)作規(guī)避）。一方面銀行是擔(dān)心我我們的資金鏈斷裂，有還不上本金的風(fēng)險(xiǎn)，第二方面也會(huì)考慮我們資金長(zhǎng)期的流出到底是做了哪方面的用途，是否合法合規(guī)。
2、連續(xù)大額消費(fèi)刷空卡片，大額消費(fèi)本身是沒(méi)有問(wèn)題的，但很多伙伴剛把錢(qián)還進(jìn)卡里沒(méi)多長(zhǎng)時(shí)間，短時(shí)間之內(nèi)又是連續(xù)幾筆大額消費(fèi)將卡片刷空套出資金，那不就坐實(shí)了我們是一個(gè)用POS機(jī)TX的用戶嗎？
3、經(jīng)常使用他人賬號(hào)進(jìn)行還款，正常我們個(gè)人消費(fèi)的卡片都是由個(gè)人自己還款的。如果你長(zhǎng)期使用他人賬戶進(jìn)行還款，一個(gè)是銀行會(huì)判定持卡人是不是不具備還款的能力，另一個(gè)本身找他人貸還就是違規(guī)操作，這兩方面都會(huì)引起銀行對(duì)你的格外關(guān)注。前一段時(shí)間呢，很多光大銀行的卡友都接到了禁止貸還的風(fēng)控短信，嚴(yán)重的還會(huì)直接遇到降額封卡的情況。
上述說(shuō)到這幾種行為將會(huì)是今年以及以后所有銀行風(fēng)控的重點(diǎn)，如果你還在進(jìn)行這樣不合規(guī)，不合法的操作的話，那你的信用卡刷卡行為在銀行的風(fēng)控賬單當(dāng)中會(huì)格外的刺眼，一定會(huì)被關(guān)注起來(lái)。
其實(shí)我們作為持卡人，除了在享受信用卡給我們的生活以及資金上帶來(lái)便捷的前提之下，一定要進(jìn)行一個(gè)合規(guī)的用卡，畢竟信用卡的額度是由銀行發(fā)放給我們的。所以我們?cè)谑褂玫倪^(guò)程中要盡量去到真實(shí)商戶，刷出符合邏輯的消費(fèi)。
于此同時(shí)我們要注意自己的用卡習(xí)慣，因?yàn)橛每?xí)慣可以向銀行去證明，我們除了是一個(gè)能保證銀行資金安全，讓銀行有利潤(rùn)可賺的人，同時(shí)也是一個(gè)有穩(wěn)定收入而且有良好還款能力、良好還款意愿的一個(gè)優(yōu)質(zhì)用戶，而不是讓銀行通過(guò)我們的不良用卡習(xí)慣坐實(shí)了我們是一個(gè)信用卡TX用戶。
因?yàn)門(mén)X行為將會(huì)是以后各家銀行風(fēng)控的重點(diǎn)，所以這里小盛給大家建議，我們可以去借助一些比如說(shuō)2583、4321這樣的基礎(chǔ)的養(yǎng)卡法則，一定是結(jié)合自己卡片的的實(shí)際情況去運(yùn)用。
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